世華財訊 2009 / 08 / 12
個人無抵押貸款不需要任何抵押或擔保，只要具備穩定的職業與收入，所以自推出就受到市民熱捧。但業內專家也建議，個人或小企業一定要通過正規的渠道融資，達到安全便利的效果。
中新社援引深圳特區報8月12日的報道稱，最近剛購置一套二手房的小李正在為房屋裝修的事發愁。付完首期及佣金，他的儲蓄已所剩無幾。由於自己信用紀錄良好，他以個人名義選擇了花旗銀行「幸福時貸」，以解燃眉之急。做服裝批發的張先生由於資金周轉不靈，急需一筆30萬元的貨款，由於沒有質押物，他以公司名義通過郵儲銀行的「好借好還」成功獲得貸款，避免了損失。
隨著融資渠道的暢通，市面上的無抵押貸款產品相繼現身，越來越多的個人或者小企業可以通過無抵押貸款以緩解資金周轉之急。但業內專家也建議，個人或小企業一定要通過正規的渠道融資，並選擇適合自己的產品，達到安全便利的效果。
無抵押貸款受市民熱捧
近年來，中國經濟快速發展，居民個人消費的需求也隨之大幅提升，以不需要任何抵押或擔保，只要具備穩定的職業與收入，就可以輕輕鬆鬆從銀行貸數萬元甚至數十萬元的消費貸款為賣點的個人無抵押貸款自推出以來就受到市民的熱捧。
此外，深圳存在大量的中小型企業，如何讓這些企業簡便快捷地融資也成為各方關注的焦點。數據顯示，目前深圳27萬多家中小企業絕大部分有融資需求，處於創業期和成長期的企業平均融資需求額度在150萬元至850萬元之間，而目前的融資滿足度僅有20%左右。有些中小企業現金流需要較高，且沒有相關抵押物，小額無抵押貸款便成為他們不錯的選擇。
中國郵政儲蓄銀行深圳分行信貸業務部負責人表示，只要風險控制得當，無抵押貸款收益是不錯的，拿中國郵政儲蓄銀行推出的「好借好還」小額貸款業務來說，資質優良、信用較好的客戶執行的最低利率為15.66%。個人無抵押貸款風險較大，利率高於央行基準利率，收益較為可觀，在保證風控的前提下，成為各家銀行爭相推出的貸款產品。
產品線豐富可自由選擇
如今，市面上的無抵押貸款產品種類較多，主要分為個人信用貸款和企業無抵押貸款，以供有需要的個人或者企業主自由選擇。
個人信用貸款方面，花旗銀行推出的「幸福時貸」主力客戶群目標之一為消費能力較強的青年人，單筆貸款的最高額度為20萬元，期限最長為48個月。中資銀行開展的個人無抵押業務，主要有寧波銀行的「白領通」，招商銀行的「消費易」以及渤海銀行的「摩登時貸」等。
小企業無抵押貸款方面，中國郵政儲蓄銀行推出「好借好還」小額貸款系列產品為中小企業融資開了便利之門。該系列產品中的商戶保證貸款和商戶聯保貸款，不需要企業提供抵押物，免收相關雜費，從申請到放款只需要兩天時間。一次授信，循環使用，且利率較優惠。建設銀行推出的小企業小額無抵押貸款「誠貸通」，貸款額度在人民幣50萬至100萬元之間，期限為一年，可隨借隨還，到期經過年審可不還款繼續使用。
珍惜信用記錄降低成本
對客戶來說，珍惜自己的信用記錄，及時還款，才能在無抵押貸款時享受更低的利息，降低融資成本。
花旗銀行在「幸福時貸」面世一週年之際推出了「信用有價」活動，對還款信用良好與按時還款的客戶提供最高相當於8個月利息的優惠。此外，郵儲銀行、建設銀行推出的無抵押產品也會根據客戶的信用紀錄和還款情況相應下浮利息。
高收益一般對應著高風險。在無抵押貸款風險控制方面，郵儲銀行也做足了功課。中國郵政儲蓄銀行深圳分行任何一筆無抵押貸款都要經過上門調查，並確實瞭解客戶實際經營狀況、還款能力、還款意願。郵儲銀行深圳分行信貸部負責人告訴記者，中國郵政儲蓄銀行擁有3.6萬個網點，在風險控制方面具有較大的網絡優勢。
為控制風險，銀行的無抵押貸款業務對用途要求明確，即大宗的消費貸款需求及企業生產需要，而購房和股票投資則是大多數銀行並不支持的領域。花旗銀行理財經理建議，客戶應該根據自己的收入情況和貸款用途來選擇產品，特別是自己每月的還款能力，收入能否覆蓋應還的款項。
(李雲靜 編輯)
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